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English 支付服务提供商执照 - 捷克共和国
关于捷克共和国
根据欧盟的支付服务指令(PSD2)，捷克共和国承认并监管支付服务提供商(PSP)。。
在捷克共和国运营的支付服务提供商必须获得必要的许可证并遵守监管规定。捷克国家银行是主要的监管机构，负责监督支付服务提供商并保证监管合规。
信用转账、直接借记、卡支付、电子货币转账和支付启动服务都可以从捷克共和国的支付服务提供商获得。个人、公司和组织可以使用这些服务以高效和安全的方式进行付款和收款。
信任与合法性
一个支付服务提供商许可证增加了你的支付服务公司的信誉和合法性。它表明您已经满足了所有的法规要求并遵守了行业标准，这有助于与客户和业务合作伙伴建立信任。
进入欧洲单一市场
捷克共和国是欧盟(EU)成员和欧洲经济区(EEA)成员。拥有捷克共和国的支付服务提供商牌照可以帮助你进入更大的欧盟市场，允许你通过护照程序提供跨欧盟国家的支付服务。
法规遵从性
获得支付服务提供商牌照可确保遵守适用的法例和指令; 例如支付服务指令(PSD2)，该指令目前在捷克共和国生效。遵守这些法规可以保护消费者并确保交易安全，从而增加对您的服务的信任。
扩展的服务产品
有了支付服务提供商牌照，你可以为客户提供更广泛的支付服务选择; 如信用转账、直接借记、卡支付、电子货币转账和支付发起服务。这使您能够满足广泛的消费者需求，并可能获得更大的客户群。
增强客户体验
有了支付服务提供商牌照，你就可以为你的消费者提供安全、可靠和规范的支付服务。这可以带来更好的客户体验，这对提高客户满意度、忠诚度和回头客业务至关重要。
竞争优势
作为一个授权的支付服务提供商可以为你在市场上提供一个优势。它表明您对遵从性、安全性和专业性的奉献，这可以使您的公司与未经许可或不受监管的竞争区分开来。
潜在的合作伙伴
持有支付服务提供商牌照可让你与银行、金融机构及其他受规管公司合作。这些合作可以扩大商业前景，获得新资源，并提供补充金融服务的能力。
普遍的
| 许可证 | 支付服务提供商 |
|---|---|
| 审批时间表 | 3-4个月 |
| 监管机构 | 捷克国家银行(CNB) |
公司结构
| 当地的董事 | 至少2名董事(只能是自然人) |
|---|---|
| 当地股东 | 至少1名股东 (可以是自然人或法人，法人必须在捷克共和国注册并存在) |
| 本地注册办事处 | 需要 |
| 当地员工 | 需要 |
| 合规官 | 需要 |
| 反洗钱/了解你的客户 | 需要 |
| 审计 | 需要 |
| 经济实质 | 需要 |
| 企业税率 | 19% |
| 货币 | 捷克克朗 |
| 资本要求 | 不同 |
| 税收结构 | 对离岸利润征收0%的税 |
由于许可是捷克国家银行(CNB)的责任，因此必须向该机构提交文件。它们如下:
- 包括财务计划的三年公司计划。公司计划应着眼于在欧盟获得客户。
- 披露资金来源的文件。
- 特别是公司的账户信息。
资产负债表
损益表
解决支付系统风险的资金可用性 - 介绍了保护客户资金的方法。。
- 公司结构说明;
- 技术流程的描述，特别是如何进行转让等。
- 特别是公司的账户信息。
- 隐私政策，确保支付系统对个人数据的处理符合欧洲立法，包括通用数据保护条例;
- 创始人资料: 除了基本的文书工作外，还需要确定不存在任何责任案件，并确定股本的资金来源。
- 公司董事的详细信息。
- 信用转移
- 直接借记
- 卡支付
- 电子货币转账
- 付款发起服务
- 货币兑换
- 付款帐户服务
- 数码钱包服务
- 商家服务
对所有董事/股东 (持股10%及以上) 进行尽职调查:
- 有效护照公证件
- 经公证的地址证明副本 (如各董事的水电费单)
- 认证银行证明人 (每名董事)
- 法律参考资料 (各董事及股东)
- 个人简历 (各董事及股东)
- 经公证的犯罪记录 (每位董事及股东)
- 纳税申报 (如股东为自然人)
- 3-5年经审计的财务报表 (如果股东是法人实体)
- 反洗黑钱政策
- 商业计划
如果公司实体被用作股东：
- 法人团体获授权人士的护照。
- 作为法人团体授权人士居住证明的水电费帐单。
- 获授权人士的最新简历 (详述教育背景及工作经历)。
- 并购要包括关于设立捷克共和国公司或允许这样做的条款
- 授权人的两封推荐信，由专业人士(如律师、会计师、公司秘书或授权人的银行)为法人团体出具
- 载有董事、股东、核数师、公司秘书姓名的公司登记册)
- 公司注册证书 (由公司秘书核证真实副本)
- 公司委任获授权人士代表公司行事的决议 (须由公司秘书核证真实副本)
- 公司向捷克共和国公司投资的决议 (由公司秘书核证的真实副本)
- 包括申请人在内的集团公司股权结构
- 由其所在国家有关当局颁发的执照证书的核证真实副本 - (如适用)
- 批准成立申请人的董事会决议或股东大会会议记录的核证真实副本
- 三年经审计的财务报表/年报副本
- 详细的活动计划，包括:
未来3-5年的销售计划;
符合捷克国家银行要求的财务计划;
符合捷克国家银行要求的投资计划;
符合捷克国家银行要求的营销计划;
- 成立捷克共和国公司或类似的离岸公司。
- 如有需要，安排本地注册人员和本地董事。
- 起草公司章程、会议纪要和股东股。
- 设立适合外汇业务的公司银行账户。
- 建立商户服务账户，接受信用卡和借记卡。
- 起草必要的业务计划、财务报表和财务预测。
- 申请准备和提交给相应的监管机构
- 安排必要的保函。
- 准备和处理捷克共和国支付服务提供商许可证的申请。
- 在许可监管机构、银行和流动性提供者面前的代理。